В 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ОАО «АИЖК»). Сегодня ОАО «АИЖК» взаимодействует с региональными операторами почти во всех регионах страны. Но, несмотря на единый принцип работы региональных агентств в субъектах РФ, жильё там для людей далеко не равнодоступно. А ведь именно для реализации государственной политики по повышению доступности жилья и создано ОАО «АИЖК».
Сегодня мы беседуем с тем, кто данную политику реализует в наивысшей степени успешно, создавая тем самым благополучную социальную атмосферу в своей Республике и способствуя развитию экономики. Наш гость – генеральный директор ОАО «АИЖК РА» из Горно-Алтайска Николай Анатольевич САБЫНА.
- Николай Анатольевич, расскажите в двух словах о целях и задачах Вашей организации!
- Создано наше Агентство в 2002 году, я возглавляю его с 2009 года. Единственный акционер ОАО «АИЖК РА» - Республика Алтай, в лице Министерства имущественных отношений Республики Алтай. Одна из задач нашей организации – развитие рынка ипотеки, и мы её решаем вполне успешно. Агентством совместно с банками-партнерами создана система двухуровневого рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (займов). Агентство активно работает с гражданами по подбору ипотечных программ и подготовке необходимых документов, Банк-партнер выдает кредит на условиях АИЖК, после чего переуступает права требования по нему агентству, которое, в свою очередь, и возмещает банку сумму выданного им кредита, то есть рефинансирует его. Наши условия по ипотеке весьма демократичны: минимальный первоначальный взнос – 10%, низкие процентные ставки - от 7,9 % годовых в рублях и максимальный срок кредитования – 30 лет. По ипотеке мы выдаем в год 120-130 миллионов рублей, что составляет 50% нашего регионального рынка ипотечного кредитования. Почти тысяча семей республики улучшили свои жилищные условия с помощью ипотечных кредитов агентства.
- Какие еще услуги Вы предоставляете жителям Горно-Алтайска?
- Население Республики Алтай всего 210 тысяч человек, это довольно малоемкий рынок для развития ипотечного кредитования. Поэтому было принято решение, что мы как финансовая компания, должны расширить сферу деятельности в области финансовых услуг и стать организацией инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства Республики Алтай. В 2009 году были проведены переговоры с ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» и была оформлена кредитная линия под наше собственное обеспечение.
Денежными средствами, полученными в ОАО «МСП БАНК», мы кредитуем малый бизнес Республики Алтай. Сейчас наш кредитный портфель составляет уже более 200 миллионов рублей. Средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных предприятиям в республике, составляет 13,29%. Микрозаймы получили 293 субъекта малого и среднего бизнеса. По микрофинансированию мы отмечены в числе лучших партнеров ОАО «МСП БАНК» наряду с фондами Татарстана и Белгородской области. А в расчете на одного жителя республики, мы - явные лидеры. По оценке экспертов Аналитического центра ОАО «МСП БАНК», Республика Алтай вошла в группу регионов с высокими перспективами для малого и среднего бизнеса.
- Отличные показатели! Предпринимателям Республики Алтай, надо полагать, живётся легче, нежели многим другим.
- Надеюсь, что это так. Мы оказываем финансовые услуги предпринимательству не только в виде микрозаймов. Предприятия, которые вышли на более высокий уровень развития и получают средства от банков и лизинговых компаний, могут обращаться к нам за предоставлением поручительства гарантийного фонда. Нашему Агентству поручено исполнять функции управления гарантийным фондом Республики Алтай. Роль Гарантийного фонда важна тем, что с его помощью кредиты могут получить те предприятия, у которых не достаточно собственного обеспечения, а их бизнес-проекты обещают в будущем стабильную прибыль.
На сегодня ресурсы Гарантийного фонда республики составляют свыше 213,3 миллионов рублей. Поручительство Гарантийного фонда получили 72 субъекта малого бизнеса Республики Алтай на общую сумму 566,8 млн. рублей, привлечено в экономику Республики 1 046,4 млн. рублей, а это солидные финансовые ресурсы для нашего региона. Создаются дополнительные рабочие места, решаются социальные проблемы в сельской местности, увеличиваются налоговые поступления.
Нужно отметить, что с банками, которые сотрудничают с ОАО «АИЖК РА», полное взаимопонимание, и они охотно соглашаются на такой вид обеспечения кредитов. Сформирована целая сеть кредитных организаций, которые сотрудничают с Агентством по выдаче кредитов под нашу гарантию. Мы являемся надёжным партнером и банку, и заемщику, которому нужны деньги на реализацию бизнес-проекта.
- Я знаю, что Ваше Агентство еще и активно занимается строительством. Это так?
- Да, занимаясь ипотечным кредитованием пришло понимание необходимости более конструктивно влиять на рынок строительства жилья. Мы начали инвестировать средства в строительство, чтобы увеличить рынок жилой недвижимости и тем самым свести дисбаланс спроса и предложения жилья к минимуму. Вначале мы размещали свои облигации на бирже и привлекли тем самым 300 миллионов рублей, которые разместили среди строительных организаций в виде инвестиций. Так было построено порядка 40-50 тысяч квадратных метров жилья. Сейчас мы пошли дальше, берём земельные участки и уже сами выступаем застройщиками.
- А жильё продаёте?
– Да, часть квартир реализуется на свободном рынке, в том числе по программам ипотечного кредитования, остальные по республиканским и федеральным программам обеспечения жильем отдельных категорий граждан (по госконтрактам для детей-сирот и переселения граждан из ветхого и аварийного жилья). На сегодняшний день у нас объем строительства 0,6 миллиард рублей. За два года нами введено в эксплуатацию 4 дома общей площадью 5700 кв.м, до конца года будет введено еще 6 598 кв.м. В дальнейшем планируем вводить по 15 тысяч квадратных метров в год, а это 25% регионального рынка строительства жилья.
- Расскажите, пожалуйста, подробней о Вашем строительстве. Это жилье, предназначенное под ипотечное кредитование?
- Не только. Мы недавно создали в Республике Алтай Центр арендного жилья. В Сибирском Федеральном округе такой центр создан только в Новосибирской области для молодых ученых. Мы же предоставляем арендное жилье для медиков, учителей. В этом нам оказали содействие АКИБ «Образование» (ЗАО) и ОАО «АИЖК».
- И там уже живут люди?
- Да, мы уже построили два дома, и там живут те, кто не может приобрести жильё ни по ипотеке, ни на собственные средства. Они заключают договор найма сроком не менее пяти лет. Квартиры по найму предоставляются с комплектом мебели и бытовой техники. По вопросам реализации мероприятий программы «Жилище» Правительство Республики Алтай нам оказывает всемерную поддержку. Наш Центр арендного жилья включен в программу субсидирования арендной платы нанимателям и процентной ставки по кредиту, привлеченному на строительство арендного дома. В результате такой поддержки со стороны Правительства Республики Алтай арендная плата нанимателя получается в 2-3 раза дешевле, чем средняя по региону. Это значительно дешевле, чем съёмное жилье у частников. Спрос на такое жильё есть, и он очень быстро растёт. Поэтому мы будем еще строить и строить арендное жилье.
– Об этом много говорят, но мало кто делает.
– Да, на совещаниях идёт много разговоров про арендное жилье. Это выдают как новшество. А мы уже создали арендный жилой фонд и люди живут в нем охотно, и желающих в десятки раз больше.
- На Западе жить в арендуемом жилье - это нормально. Мы тоже, похоже, приближаемся к этому?
– Мы должны к этому приблизиться. Цивилизованная система арендного жилья – это не только решение жилищных проблем наших граждан, но и путь к сбалансированному развитию нашей экономики. Люди смогут свободней передвигаться по стране, и мы быстрей сможем поднять депрессивные регионы. В перспективе, мы планируем создать жилищно-строительные кооперативы, особенно для молодых и многодетных семей. Уже сегодня мы с Правительством республики ведем работу по созданию механизма организации таких кооперативов, чтобы строить жилье для многодетных семей с передачей жилья в собственность членов кооператива в течение 15-20 лет.
– Это как бы коллективная ипотека?
– Да. Ипотечное кредитование граждан развивается повсеместно. Сегодня почти все кредитные организации занимаются кредитованием граждан на приобретение собственного жилья. Но ипотека остается недоступной для большинства населения, не имеющего достаточной платежеспособности для получения кредита. В этом случае необходима ипотека юридического лица – жилищно-строительного кооператива. Вопрос о необходимости развития ипотечного кредитования юридического лица на срок не менее 20 лет я поднимаю на многих совещаниях, в том числе организованных Министерством регионального развития РФ. Но результата пока нет. Если вопрос по созданию арендного жилья посредством ипотечного кредитования юридического лица сегодня благодаря АИЖК (Москва) решен, то вопрос предоставления ипотечного кредита жилищно-строительным кооперативам не решен.
Оформив долгосрочный ипотечный кредит, жилищно-строительный кооператив мог бы обеспечить возврат части кредита за счет продажи свободных квартир и нежилых площадей или сдачи их в аренду. Оставшуюся часть кредита члены ЖСК будут выплачивать уже каждый индивидуально. Если, к примеру, у человека пять детей, и у него доход низкий, то по нашим параметрам он как гражданин никогда не сможет войти в рамки требований кредитных организаций. А по ипотеке жилищного кооператива у него были бы все шансы приобрести собственное жильё. Будем пытаться сделать это хотя бы в одном регионе.
Беседовала Светлана Шишлова
Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, ул.Алтайская, д.22, кв.2, тел (38822) 2-37-77, факс (38822) 2-39-99, e-mail: ipoteka04@narod.ru
